Key Man-Versicherung: Wer wird wie versichert?

Mit einer Key Man-Versicherung können CEOs oder andere für ein Unternehmen wichtige Schlüsselpersonen versichert werden.

Was passiert, wenn der oder die wichtigste Mitarbeitende plötzlich nicht mehr da ist und nicht wiederkommt? Die Key Man-Versicherung ist eine Kombination aus Unfall-, Kranken-, und Risikolebensversicherung, die ein Unternehmen oder eine Institution vor den Folgen eines Todes- oder Invaliditätsfalls, einer schweren Krankheit oder dem dauerhaften Wegbleiben einer so genannten Schlüsselperson schützt. Sie wird oft von Investoren verlangt, wenn sie feststellen, dass der Erfolg eines Unternehmens zu einem grossen Teil von einer einzigen Schlüsselperson abhängt.

Gerade bei Fusionen und Firmenübernahmen hängt der Erfolg davon ab, dass die wichtigsten Führungskräfte dem Unternehmen weiterhin zur Verfügung stehen. Denn institutionelle Anleger wollen ihre Investition abgesichert wissen. Es handelt sich um eine langfristige Versicherung, keine temporäre. 

KMU: Was tun bei einem Ausfall des Chefs?

Key Man-Versicherungen finden sich öfter bei Grossunternehmen als bei KMUs, obschon sie gerade dort wichtig wären. Kleinere Unternehmen fokussieren sich mehr auf die Gegenwart und vergessen dabei die Zukunft zu regeln. Auch in Kleinbetrieben stellt der Chef das grösste Risiko dar, da er in den meisten Fällen Inhaber und Angestellter ist. Die meisten Geschäfte laufen über und enden bei ihm. Sein Ausfall bedeutet eine grosse Gefahr für den Betrieb. Wichtig sind dementsprechend auch eine entsprechende Organisation der Firma, sowie eine klare Stellvertreterregelung.

Fällt ein Chef für längere Zeit oder ganz aus, sollte unbedingt der Zugang zu wichtigen Unterlagen, E-Banking-Daten für den Zahlungsverkehr, Schlüsselverzeichnis an einem sicheren Ort (z.B. beim Treuhänder) und Zugang zu wichtigen Dossiers bereitgestellt sein. Ebenso unerlässlich ist eine klare Stellvertreterregelung sowie externe Lösungen mit Versicherungen oder dem Treuhänder.

Leistung der Key Man-Versicherung

Die Key Man-Versicherung leistet im Todesfall oder aufgrund von mit bestimmten Krankheiten einhergehenden Arbeitsunfähigkeit im Voraus eine vereinbarte Entschädigung. Mit dieser Entschädigung können zum Beispiel die Kosten für die Suche nach einer neuen Führungskraft bezahlt werden. Der Key Man Versicherungsschutz mit Summen über 500‘000 Franken ist ausschliesslich bei Lloyd’s in London erhältlich und wird nebst verschiedenen Versicherern, unter anderem von Paul Frank Lloyd’s Swiss Broker und Walker Risk Solution, für Schweizer Kunden angeboten.

Schlüsselpersonen auch in Sport und Unterhaltung

Eine abgewandelte Form der Key Man-Versicherung gibt es auch im Sport, wo zum Beispiel Fussballer und Trainer die Schlüsselpersonen sind. Bei Sportlerversicherungen ist diese Art von Versicherung eine Selbstverständlichkeit. In Deutschland und Grossbritannien existiert eine eigene Industrie von Sportlerversicherungen. Dasselbe gilt für Veranstaltungsversicherungen, in welcher Künstlerinnen und Künstler, wegen Nichterscheinens versichert sind. 

Da selbstverständlich auch weibliche Schlüsselpersonen existieren, dürfte die Key Man auch Key Woman-Versicherung heissen. 

Binci Heeb