Touch Risk ermöglicht die Umwandlung von Versicherungsprodukten

Der heutige Versicherungsmarkt hat Schwierigkeiten, den Versicherungs- und Rückversicherungsbedarf der neuen Wirtschaft zu decken. Seine Trägheit hindert ihn daran, neue Produkte zu entwickeln. Mit Hilfe der Gründer von Touch Risk werden Versicherungsprodukte entwickelt und neu gestaltet, um den sich ständig ändernden Kundenbedürfnissen gerecht zu werden.

thebroker spricht mit Mirela Dimofte und Veysel Sinan Geylani, den Gründern von Touch Risk. Der Titel des Interviews mit Mirela vom 2. April dieses Jahres lautete: «Weiblich, ledig, jung, auf der Suche nach einem… Ziel». Die Kybernetikerin und Ökonomin hat nun diese Bestimmung in Touch Risk GmbH Technologies gefunden.

Mirela Dimofte (MD) und Veysel Sinan Geylani (VSG): Wie haben Sie sich kennengelernt?

Überraschenderweise trafen wir uns nach meinem ersten Interview mit thebroker im April. Sinan kontaktierte mich direkt und fragte: «Ich suche eine Mitgründerin, um meine Fähigkeiten zu ergänzen. Möchtest du einen Kaffee trinken und darüber sprechen?» Ich sagte Ja, und wir hatten einige Gespräche über das Geschäft, das Leben und Werte. Für mich war es wichtig, mich mit gleichgesinnten Personen mit ergänzenden Fähigkeiten zusammenzuschliessen. Aber noch wichtiger war es für mich, mit Menschen mit hohen Integritätsstandards zusammenzuarbeiten. Um es kurz zu machen, sagte ich «Ja» und es begann eines der lohnendsten Kapitel meiner Karriere.

Touch Risk existierte bereits, bevor Sie sich mit Mirela zusammengeschlossen haben. Haben Sie nach einer Partnerin gesucht?

VSG: Ich habe eine Weile überlegt, ob ich das Geschäft skalieren oder es als Boutique belassen möchte, oder es einfach unter ein Konzerndach überführen möchte. Unter diesen Optionen, als ich die Nachfrage auf Seiten der Kunden sah, habe ich beschlossen, den Prozess des Skalierens anzustossen; und als erfahrener Unternehmer, der das globale InsurTech-Aussterben überlebt hat, weiss ich, wie man das macht. Also wandte ich mich an Mirela, sie war die perfekte Ergänzung für das Geschäftsmodell und den Skill-Gap, den das Unternehmen benötigt.

Seit unserem Interview Anfang April dieses Jahres ist viel passiert. Sie führen Touch Risk seit dem 1. Juni gemeinsam. Hatten Sie damals gedacht, dass Sie so schnell Unternehmerin werden würden?

MD: Ich wollte Unternehmerin werden, aber ich erkannte auch, dass dies eine harte Reise sein würde. Ich wollte nicht alleine anfangen. Ich überlegte, ob ich ins kalte Wasser springen und tun sollte, wovon ich träumte, oder für eine Weile in einem anderen Unternehmen arbeiten sollte.

In den letzten Jahren hat sich die Risikolandschaft für Unternehmen weltweit verändert. Wie hilft Touch Risk der Versicherungsbranche?

VSG: Die Weltwirtschaft hat sich im makroökonomischen Massstab sehr schnell verändert. Es war, als ob man den Sonnenschein am Meer genoss und plötzlich fiel die Temperatur auf Eiszeit-Niveau. Zu viele bestehende Unternehmen und Risikokapitalgeber wurden von diesem rapiden Wandel überrascht und konnten nicht viel tun. Der grösste Fehler der meisten Unternehmer bestand darin, sich zu sehr auf die Finanzierung zu konzentrieren, anstatt sich auf die Bedürfnisse der Kunden und den Produkt-Markt-Fit zu fokussieren. Als wir aufhörten, den «Pitch» für Investoren spannend zu gestalten und stattdessen weiterhin Wert für die Kunden schufen, begannen sich die Dinge in eine positive Richtung zu bewegen. Die Wirtschaft entwickelt sich so schnell weiter, und die Zeit, die die Versicherung benötigt, um Lösungen zu entwickeln, die auf diese aufkommenden Risiken und Bedürfnisse eingehen können, hält mit dem Tempo der Entwicklung der Wirtschaft nicht Schritt. Wir füllen diese Lücke. Wir sind eine Art «Katalysator» für das Ökosystem, in dem wir der Branche helfen, die Kluft zwischen dem, was die neue Wirtschaft benötigt, und wie Versicherer agile und datengesteuerte Lösungen für diese Bedürfnisse bereitstellen können, zu schliessen.

Touch Risk ist spezialisiert auf die Entwicklung von Versicherungslösungen der nächsten Generation, unterstützt von führenden (Rück)versicherern. Erzählen Sie uns, was sie tun.

MD: Zunächst einmal erkennen wir, dass sich die Welt schnell bewegt, während die Versicherungsbranche aufholen muss. Daher helfen wir sowohl den Kunden als auch den Versicherern, schnellere moderne Lösungen zu schaffen. Wir haben das Know-how und die Technologie, die die Fähigkeiten eines Versicherers ergänzen. Als kleines Team bewegen wir uns schnell, erstellen Prototypen und ein Pilotprojekt, um den Produkt-Markt-Fit aufzuzeigen, danach skalieren wir das Modell. Sowohl Sinan als auch ich sind äusserst neugierige Personen. Geben Sie uns ein Risiko, und wir werden einen Weg finden, es zu quantifizieren und eine Lösung zur Bewältigung vorzuschlagen. Wir glauben, dass wir durch die von uns entwickelten Lösungen die finanzielle Inklusion fördern werden – Unternehmer, die bisher keinen Zugang zur Finanzierung hatten, um ihr Geschäft auszubauen, werden dies tun können, wenn sie zeigen können, dass sie eine solide Versicherungslösung haben.

Sie verwenden fortschrittliche KI-/ML-Technologie für ein proaktives Risikomanagement. Wie funktioniert das?

VSG: Wir können nicht genau sagen, wie wir das machen. Nachdem ich 7 Jahre an der Technologieentwicklung für die Versicherungsbranche gearbeitet habe und 15 Jahre lang als Senior Underwriter tätig war, hatte ich eine sehr einzigartige Mischung aus Fähigkeiten. Diese können Technologie nutzen, um das richtige Problem auf wirtschaftlichste Weise für alle Stakeholder für unsere Produkte und Dienstleistungen zu lösen. Letztendlich ist Risiko ein mathematisches Problem, und Versicherung ist eine Art Risikotransferlösung. Wir erhalten die Probleme, wandeln sie in fortgeschrittene mathematische Probleme um und arbeiten dann mit strategischen Partnern (Rückversicherern/Versicherern) zusammen, um diese Risikotransferbedürfnisse zu lösen. Der Begriff InsurTech und Technologie in der Versicherung hat bereits erheblichen reputationalen Schaden aus der Sicht der Investoren und Aktionäre erlitten. Ich befürchte, dass die nächste Welle der Enttäuschung mit den AI/ML-Hype-Unternehmen und -Projekten kommen wird, die keinen klaren Geschäftsfall haben, der KI/ML nutzt, um einen realen wirtschaftlichen Einfluss zu erzielen.

Über welche Expertise verfügen Sie?

MD: Ich arbeite seit 25 Jahren in der Versicherung, hauptsächlich im Bereich der persönlichen Versicherung. Abgesehen von der Buchhaltung war ich in allen typischen Versicherungsfunktionen tätig, sowohl in Leben und Gesundheit als auch in der Sach- und Unfallversicherung. Ich begann als Lebensaktuar und entwickelte Lebensversicherungsprodukte, aber ich erkannte, dass eine Expertenrolle nicht aufregend genug für mich war. Ich folgte dem Managementpfad für 20 Jahre, arbeitete in vier verschiedenen Ländern. Mich interessiert besonders das Schaffen neuer Lösungen. Aber ich bin auch leidenschaftlich daran interessiert, den Kunden in dem entscheidenden Moment der Wahrheit einen Mehrwert zu bieten – wenn sie einen Schaden haben. Als Hintergrund habe ich Wirtschaftskybernetik studiert, einen Master-Abschluss in Quantitativer Wirtschaftswissenschaft erworben und nehme derzeit an einem Board Certificate Programm an der Universität St. Gallen teil. In letzter Zeit interessiere ich mich sehr für die Blockchain-Technologie und absolviere ein Langzeitprogramm an der Frankfurt School of Finance and Management – Blockchain Center.

VSG: Ich habe 20 Jahre Erfahrung als Senior Underwriter in der Versicherungsbranche, und 7 Jahre davon habe ich direkt damit verbracht, Versicherungstechnologien zu entwickeln, um der Versicherungsbranche zu helfen, Risiken besser zu verstehen. Meine Spezialität ist die komplexe Risikoprüfung von Versicherungen und der Verkauf grosser Unternehmensrisiken. Von der Ausbildung her bin ich Ingenieur und habe einen MA in Wirtschaft und einen MBA von der Columbia Business School und der London Business School.

Sie haben bereits verschiedene Produkte und Preismodelle für neue Versicherungsprodukte bei aufkommenden Risiken entwickelt. Geben Sie uns einige Beispiele.

VSG: Während meiner Zeit als Underwriter habe ich Versicherungsprodukte für autonome Fahrzeuge, zur Absicherung von AI-Entscheidungshaftungen, für Kryptorisiken, für Sharing-Economies und Mikro-Mobilität entwickelt. Nun haben wir uns auf den Bereich spezialisiert, in dem wir die finanzielle Inklusion und mit Sensoren verbundene Risiken verbessern können: Parametrische Lösungen für Lösegeldversicherungen, Standardschutz für digitale Zahlungen, Kohlenstoffneutralitäts-Haftpflichtversicherung, Versicherung für Energieeinsparprojekte, Versicherung für Batteriespeicherrisiken usw.

Sie hatten 20 Jahre lang Führungspositionen in der Versicherungsbranche inne. Warum sind Sie jetzt selbstständig?

MD: Ich habe für grossartige Unternehmen gearbeitet und viel gelernt. Ich wäre nicht diejenige, die ich heute bin, ohne diese Erfahrung. Aber ich bin eine Innovatorin im Herzen. Ich wollte an vorderster Front stehen, um neue Lösungen zu schaffen und die nächste Generation von Versicherungslösungen zu prägen. Ich wollte näher an den Kunden sein. Wir konkurrieren nicht mit den Versicherern, wir helfen ihnen, disruptive Lösungen schneller umzusetzen. Ich glaube wirklich an eine Ökosystemwirtschaft – Zusammenarbeit statt Wettbewerb.

Sie besitzen auch ein Patent für Methoden und Systeme zur kontinuierlichen Risikoüberwachung und dynamischen Prämienberechnung. Erzählen Sie uns etwas darüber.

VSG: Von Anfang an, als Ingenieur und Mathematiker habe ich mit der Risikoprüfpraxis der Branche im 21. Jahrhundert gekämpft. Risiko ist eine kontinuierliche Funktion und um Risiken besser zu verstehen, müssen ähnliche Überwachungsfunktionen in die Risikofunktionen eingebettet sein. Das Patent adressiert direkt diesen Punkt, indem es das Risikoverständnis von einem Niedrigfrequenz-Risikoverständnis in eine hochfrequente automatisierte Risikoüberwachungslösung transformiert.

Wie ermöglicht Touch Risk schnelle und intelligente Risikoprüfung?

VSG: Es gibt 3 Schlüsselebenen: 1. Datenerfassung, 2. Fortgeschrittene KI/ML-Modelle und 3. Versicherungsprodukte der nächsten Generation. Für die erste Ebene arbeiten wir mit Partnern oder Kunden direkt zusammen, die zweite Ebene gehört uns, wurde entwickelt und verbessert, und in der dritten Ebene arbeiten wir mit hochqualifizierten Underwritern der führenden (Rück)versicherungsmärkte zusammen, um gemeinsam mit ihnen diese Lösungen zu entwickeln. Ohne ihre Zustimmung kann ich die Namen unserer Partner nicht preisgeben, aber ich kann uns als Wertebauer mit unserer tiefen Expertise in der Risikoprüfung, Schadensregulierung, operativen Prozessen und allen relevanten Technologien, die die gesamte Reise für alle Stakeholder einfach und schneller machen können, positionieren.

Mirela Dimofte begann ihre Karriere in der Versicherungsbranche im Jahr 1998 in Rumänien. Sie hat für grosse Unternehmen gearbeitet – Allianz (17 Jahre) und Swiss Re (5 Jahre) – und hatte verschiedene Positionen im Lebens- und Krankenversicherungsbereich sowie in der Sach- und Unfallversicherung inne. Sie verfügt über eine breite internationale Erfahrung, arbeitete in mehreren Ländern in Osteuropa, Deutschland und der Schweiz und leitete Projekte in Asien, Australien und Westeuropa. Sie hat einen Bachelor-Abschluss in Wirtschaftskybernetik und Informatik sowie einen Master-Abschluss in Quantitativer Wirtschaft, beide von der Akademie für Wirtschaftswissenschaften in Bukarest. Mirela hat sich in ein Board Certificate Programm der Universität St. Gallen eingeschrieben, um ein professionelles Vorstandsmitglied zu werden. Innovativ und neugierig, ist sie ständig auf der Suche nach neuen Wegen, um Dinge zu tun und das Bestehende herauszufordern. Sie hat eine Leidenschaft für ganzheitliche Gesundheit und Führung, die sich auf menschliches Wohlbefinden konzentriert. Für Mirela war es wichtig, sich mit gleichgesinnten Personen mit ergänzenden Fähigkeiten zusammenzuschliessen. Mirela lebt mit ihrer Teenager-Tochter in Zürich und liebt Bergsteigen und lange Spaziergänge in der Natur.

Veysel Sinan Geylani ist ein erfahrener Preisträger (Golden Award der Alumni des letzten Jahrzehnts von der London Business School), Patentinhaber (Kontinuierliche Überwachung und dynamische Preisgestaltung von physischen Vermögenswerten), und erfahren in den Bereichen der Generalversicherung, Risikomanagement und Unternehmensführung mit besonderer Expertise in der innovativen Produkt- und Technologieentwicklung. Ebenfalls in der Verwaltung von Mehrspartenportfolios zur Steigerung von Gewinn und Wachstum, der Beziehung zu Aufsichtsbehörden, der globalen Spezialrisiko-Underwriting, der Strategieentwicklung und -umsetzung, der Führung und Entwicklung multinationaler Teams sowie dem Kundenmanagement. Sinan hatte Führungspositionen in der Versicherungs- und Rückversicherungsbranche, im Underwriting und im Kundenmanagement auf der ganzen Welt inne. Er ist Gründer und Geschäftsführer der Touch Risk GmbH, die die Versicherungsprodukte und -dienstleistungen der nächsten Generation entwickelt, um die Transformation der Versicherungsbranche ins 21. Jahrhundert zu unterstützen.

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